Công ty Douglas Holden
Trong bối cảnh bão lũ hoành hành, khi các hãng bảo hiểm lớn ùn ùn rời bỏ Florida, một doanh nghiệp nhỏ tên là Coastal Insurance đã dũng cảm đứng lên, đối đầu với khó khăn và tiếp tục hỗ trợ cộng đồng địa phương. Trong lúc nhiều người dân đối mặt với nguy cơ mất mát tài sản và sự an toàn, Coastal Insurance không chỉ là một lựa chọn tin cậy, mà còn là một điểm tựa tinh thần vững chắc. Công ty này đã chứng minh rằng quy mô không phải là yếu tố quyết định sự kiên cường và trách nhiệm xã hội.
Mỗi ngày trôi qua, Coastal Insurance đều chứng kiến cảnh tượng tang thương của những ngôi nhà bị phá huỷ, những doanh nghiệp nhỏ phải đóng cửa, và những gia đình rơi vào tình cảnh khó khăn. Tuy nhiên, thay vì lui bước, doanh nghiệp này đã chủ động đưa ra các giải pháp sáng tạo, như cung cấp gói bảo hiểm linh hoạt, hỗ trợ tài chính tạm thời, và tư vấn miễn phí cho khách hàng. Chính những hành động cụ thể này đã giúp Coastal Insurance không chỉ ghi điểm trong lòng khách hàng, mà còn tạo ra một tiền lệ đáng khen ngợi trong ngành bảo hiểm. Dù gặp phải nhiều áp lực và rủi ro, Coastal Insurance vẫn kiên trì theo đuổi sứ mệnh của mình, trở thành biểu tượng của sự dũng cảm và lòng nhân ái trong lúc hoạn nạn.
Florida: Thị trường bảo hiểm khó khăn
Florida, một tiểu bang nổi tiếng với những bãi biển đẹp và khí hậu ấm áp, đang phải đối mặt với tình trạng khó khăn trong lĩnh vực bảo hiểm. Nhiều công ty bảo hiểm lớn đã rút lui khỏi thị trường này, khiến người dân phải tìm kiếm sự bảo vệ từ các nhà cung cấp dịch vụ nhỏ hơn hoặc từ công ty bảo hiểm phi lợi nhuận do nhà nước hậu thuẫn, Citizens Property Insurance Corp.
Do địa hình thấp và dễ bị ảnh hưởng bởi mực nước biển dâng cao và các cơn bão, Florida đã trở thành trung tâm của cuộc khủng hoảng tăng giá phí bảo hiểm từ năm 2021 đến 2023. Điều này đã khiến nhiều công ty bảo hiểm lớn phải rút lui, nhường lại thị trường cho các công ty nhỏ hơn, thường không có đủ nguồn lực để chịu đựng những tổn thất đáng kể.
Với việc các công ty bảo hiểm quốc gia rời khỏi Florida, và các công ty bảo hiểm tư nhân địa phương hủy bỏ các gói bảo hiểm, nhiều chủ nhà chỉ còn một lựa chọn duy nhất: Citizens Property Insurance Corp. Đây là công ty bảo hiểm nhà phi lợi nhuận do nhà nước hậu thuẫn, được thành lập để cung cấp bảo hiểm cho những người không tìm được sự bảo vệ trên thị trường tư nhân.
Tính đến tháng trước, Citizens đã có 1,3 triệu hợp đồng bảo hiểm đang có hiệu lực, gấp ba lần so với năm năm trước, trở thành nhà cung cấp lớn nhất trong tiểu bang. Tuy nhiên, khi cả bão Helene và bão Milton đều đổ bộ và gây thiệt hại nghiêm trọng cho nhà cửa ở Florida, công ty bảo hiểm này gần như chắc chắn sẽ phải chi trả hàng tỷ USD tiền bồi thường.
Công ty bảo hiểm cuối cùng đối mặt với thách thức lớn
Thống đốc Florida, Ron DeSantis, đã cảnh báo vào đầu năm nay rằng Citizens “không có khả năng thanh toán” và không thể hoạt động hiệu quả khi có “hàng triệu người tham gia”. Nếu có cơn bão lớn ập đến, tiểu bang sẽ gặp nhiều vấn đề.
Thượng nghị sĩ Sheldon Whitehouse, một đảng viên Dân chủ đến từ Rhode Island, chia sẻ với CNN: “Rất may là Florida đã tránh được kịch bản tồi tệ nhất với cơn bão Milton, nhưng điều đó không thay đổi thực tế rằng Citizens có thể đối mặt với nguy cơ phá sản sau một cơn bão thảm khốc hoặc một mùa bão”.
Whitehouse, người chủ trì Ủy ban Ngân sách của Thượng viện và đang chỉ đạo cuộc điều tra về khả năng tồn tại của Citizens, cho biết: “Nếu các yêu cầu bồi thường vượt quá khả năng chi trả của công ty, Citizens có cơ chế chuyển các khoản lỗ của mình sang các gia đình Florida, những người đã phải trả mức phí bảo hiểm cao ngất ngưởng”.
“Việc thu hồi hàng tỷ USD tiền lỗ từ người dân Florida khó có thể khả thi về mặt kinh tế hoặc chính trị, chưa nói đến việc kịp thời chi trả các yêu cầu bồi thường khổng lồ — do đó, Ủy ban Ngân sách lo ngại về các yêu cầu có thể có về một gói cứu trợ của liên bang”.
Cách duy nhất để một người đủ điều kiện được bảo hiểm từ Citizens là nếu báo giá thấp nhất mà họ nhận được từ một công ty bảo hiểm tư nhân cao hơn 20% so với báo giá của Citizens. Tài sản của họ cũng phải được định giá ở mức 700.000 USD trở xuống, trừ khi họ ở các quận Miami-Dade hoặc Monroe, nơi có mức trần là 1 triệu USD.
Nguy cơ và cơ chế bảo vệ
Mặc dù những cơn bão như Milton và Helene chắc chắn sẽ gây thiệt hại cho người dân Florida và công ty bảo hiểm, nhưng chúng cũng không thể khiến Citizens sụp đổ. Mark Friedlander, người phát ngôn của Viện thông tin bảo hiểm, một nhóm thương mại trong ngành, cho biết: “Citizens không thể phá sản như một công ty bảo hiểm tư nhân”.
Do cách thức cấu trúc của công ty, “trong trường hợp xấu nhất khi dự trữ của công ty cạn kiệt do khối lượng lớn các yêu cầu bồi thường do bão, Citizens được phép áp dụng phụ phí bảo hiểm cho những người được bảo hiểm và những người tiêu dùng khác ở Florida để đảm bảo tất cả các yêu cầu bồi thường đều được thanh toán, theo quy định của tiểu bang”, ông Mark cho biết.
Những khách hàng “khác” này bao gồm những người có các loại chính sách khác — bao gồm bảo hiểm ô tô, thuyền, vật nuôi và người thuê nhà — sống tại Florida, những người có thể thấy phí bảo hiểm của họ tăng lên để chi trả cho các yêu cầu bồi thường của Citizens, ngay cả khi họ không có chính sách của Citizens.
Đối với bất kỳ khiếu nại nào mà công ty có thể phải trả do Milton, Citizens có khoảng 15 tỷ USD mà công ty có thể sử dụng, theo hồ sơ tài chính. Vì lý do này và bảo hiểm mà công ty mua theo các chính sách mà công ty chịu trách nhiệm, được gọi là tái bảo hiểm, nên công ty không có khả năng phải thực hiện những thay đổi nghiêm trọng ngay lập tức để thanh toán các khiếu nại của người dân Florida, Denise Rappmund, một nhà phân tích cấp cao tại Moody’s Investors Service, cho biết.
Ông Peltier cũng cho biết rằng Citizens có “nguồn tài chính để giải quyết các khiếu nại liên quan đến bão Milton và Helene mà không cần phải tính thêm bất kỳ khoản phụ phí hay đánh giá nào”.